Виды страхования ипотечного кредита

Cтрахование ипотечного кредитаОдной из наиболее популярных услуг, оказываемых банками, на сегодняшний день является ипотечное кредитование. Данный вид кредита является довольно рискованным для большинства банков (на это влияют множество факторов и прежде всего нестабильность современной экономики), в связи с чем, они пытаются минимизировать данный риски с помощью страхования ипотеки.

Виды страхования по ипотеке

1. Страхование здоровья заемщика и его жизни

Одной из ключевых особенностей ипотечного кредита является его срок (5-25 лет). В течение этого срока заемщик может потерять здоровье или работу, и не сможет погашать кредит. Для исключения потерь, связанных с данными ситуациями, большинство банков обязывает заемщика страховать свою жизнь (на случаи смерти, инвалидности, потери трудоспособности) и страховать имущество (от пожара, залива, разрушения). При этом часть денег по условиям договора страхования из возможной выплаты сразу переходит в распоряжение банка.

Данная часть составляет величину невыплаченного долга по кредиту на момент наступления события, от которого был застрахован должник. Однако существующая в России система ипотечного страхования, к сожалению, находится в зачаточном состоянии. Она появилась относительно недавно и еще не успела стать оптимальным продуктом, при этом в большинстве случаев программы ипотечного страхования учитывают в большей степени интересы кредитора, чем заемщика. За основу современной отечественной системы ипотечного страхования была взята американская, но в отличие от оригинала, она имеет ряд существенных недостатков.

Например: данный вид страхования является обязательным условием кредитования и никак не влияет на величину процентной ставки. Высокие тарифы, зачастую не совсем корректные условия страхования, бюрократические проволочки при получении документов из компетентных органов, множество оговорок в правилах страхования все эти факторы негативно влияют на развитие данного вида страхования в России.

Более того ипотечное страхование зачастую не перестраховывается, поэтому при банкротстве страховщика получить выплату практически невозможно. Совокупность этих факторов приводит к созданию негативного образа в сознании потребителя ипотечных кредитов и воспринимается им как дополнительно навязанные платные бесполезные услуги. Государство стремится изменить образ ипотечного страхования в глазах своего общества, существуют даже попытки сделать обязательным некоторое его виды для всех категорий граждан (страхование имущества). Что из этого получится и как это изменит сознание граждан, покажет лишь время.

2. Страхование покупаемой недвижимости

Данный вид страхования считается обязательным. Эта страховка повышает цену ипотеки приблизительно 0,5 процента.

3. Страхование титула

Это защита банка от возможных посягательств на недвижимость со стороны родственников. Владельцем недвижимости по ипотеке является только заемщик.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *